El Banco Central Europeo se prepara para imponer multas a varios prestamistas por su prolongado incumplimiento en abordar el impacto del cambio climático
El Banco Central Europeo (BCE) está a punto de dar el paso sin precedentes de imponer multas a varios prestamistas por su prolongado incumplimiento en abordar el impacto del cambio climático.
Hasta cuatro prestamistas enfrentan sanciones por no cumplir con los plazos establecidos por el BCE para evaluar su exposición a los riesgos climáticos, según personas familiarizadas con el asunto. Las cantidades aún no son definitivas y pueden ser en gran medida simbólicas, dijeron las personas, que pidieron no ser identificadas ya que la medida no es pública.
Una portavoz del BCE, que supervisa directamente a más de 100 bancos, declinó hacer comentarios.
La imposición de multas marca un paso inusualmente severo para obligar a los bancos a cumplir con las expectativas del BCE sobre cómo deben gestionar los riesgos climáticos. La medida se produce después de años de presión, con el exjefe de supervisión bancaria Andrea Enria declarando en una entrevista en septiembre con Bloomberg que el BCE recurriría a tales sanciones como una alternativa a mayores requisitos de capital.
Las multas se acumulan cada día y pueden ascender hasta el 5% de los ingresos medios diarios de un prestamista. Para un banco con ingresos anuales de €10 mil millones ($10.9 mil millones), por ejemplo, eso sugeriría multas diarias de hasta €1.4 millones en el peor de los casos, aunque las multas reales impuestas pueden ser mucho menores.
Los bancos señalados para sanciones ahora están acumulando multas diarias mientras persistan las deficiencias, dijeron las personas. También se pueden tener en cuenta factores atenuantes, lo que significa que algunas multas podrían reducirse o incluso anularse, dijo una de las personas.
El BCE ha advertido repetidamente que los prestamistas no están haciendo lo suficiente para prepararse para las consecuencias de los choques climáticos extremos en los valores de los activos, o el riesgo de que los clientes con grandes huellas de carbono puedan salir del negocio. El organismo de control dijo que inicialmente amenazó con sanciones a 18 bancos, lo que implica que la presión del BCE está dando resultados para la mayoría de las empresas.
Las regulaciones europeas requieren que los bancos evalúen si están —o estarán— expuestos a riesgos materiales, y que reflejen eso en sus reservas de capital. El BCE ha dicho que los prestamistas generalmente necesitan comprender todos los factores relevantes de los riesgos relacionados con el clima y el medio ambiente y cómo estos se ven afectados dadas sus exposiciones.
El rigor con el que el BCE está presionando a los bancos para gestionar su riesgo climático contrasta con el enfoque adoptado por la Reserva Federal, con el presidente Jerome Powell diciendo que la Fed tiene "responsabilidades limitadas pero importantes en cuanto a los riesgos financieros relacionados con el clima." Los bancos en Europa han advertido que la diferencia en los entornos regulatorios corre el riesgo de ponerlos en desventaja competitiva con respecto a sus pares estadounidenses.
Frank Elderson, miembro del Comité Ejecutivo del BCE, ha mostrado poca inclinación a ralentizar los esfuerzos europeos sobre el clima. En una entrada de blog del 8 de mayo, escribió que “una evaluación de materialidad no es solo un 'deseo', conocer sus riesgos es un requisito previo para poder abordarlos.”
Si bien algunos bancos han comenzado a reservar capital para cubrir los riesgos relacionados con el clima y han mejorado su gestión de riesgos, Elderson enumeró varias deficiencias, incluyendo:
- No considerar todas las categorías de riesgo relevantes
- Centrarse solo en el riesgo de transición y omitir los riesgos físicos, o solo considerar un subconjunto de regiones geográficas
- Utilizar un enfoque neto en lugar de uno bruto para identificar los riesgos, socavando la capacidad de los bancos para medir el impacto real y planificar la mitigación
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